農行江西省分行：科技金融向“新”求變

　　農行江西省分行積極貫徹科技強國戰(zhàn)略，高度重視科技金融工作，積極創(chuàng)新產品與服務，不斷提升金融支持科技企業(yè)的能力。2024年以來，該行突出創(chuàng)新引領的行業(yè)導向、科技創(chuàng)新重點領域，圍繞六類科技企業(yè)客群開展名單制服務，積極推進全行科技金融重點工作落地見效。截至2024年末，該行科技企業(yè)貸款余額392億元，較上年凈增50.4億元，科技貸款增速14.7%，高于同期全行貸款增速3.1個百分點；科技企業(yè)貸款戶數3202戶，較上年凈增1353戶，客戶數增速73.2%。

　　完善體制機制：為科技金融業(yè)務發(fā)展提供新動力

　　作為支持江西實體經濟發(fā)展的主力銀行，農行江西省分行一直爭做科創(chuàng)金融的轉型發(fā)展先鋒。該行把寫好科技金融這篇大文章擺在突出位置，全力支持科創(chuàng)企業(yè)高質量發(fā)展，通過構建全方位推動科技金融發(fā)展的體制機制，為科技金融業(yè)務發(fā)展提供新的動力。

　　成立工作專班。該行成立由行領導牽頭、各相關部門負責人參加的科技金融工作專班，加強政策、人力、費用、考評等各方面的統(tǒng)籌協調。通過工作專班抓科技金融業(yè)務落實情況，切實壓實各業(yè)務主體責任，助力科技金融業(yè)務發(fā)展。該行多次組織召開科技金融專班會議，就科技金融推進工作進行全面細致的安排。

　　打造專業(yè)隊伍。該行出臺科技金融人才庫選拔及培訓實施方案，通過層層篩選，在全行范圍內選拔出35名勇于擔當、敢于創(chuàng)新、積極進取、業(yè)務過硬的科技金融人才，通過強化隊伍培訓、開展經驗交流，逐步建立起一支專業(yè)的科技金融隊伍，為農行科技金融業(yè)務發(fā)展保駕護航。

　　強化考核引導。該行在綜合績效考核方案中新增科技型企業(yè)貸款指標，納入省分行本部室、二級分行部室KPI，充分發(fā)揮考核評價指揮棒作用，引導全行增強做好科技金融工作的主動性和自覺性。

　　與此同時，農行江西省分行積極抓好現有產品質效提升，進一步強化與外部企業(yè)信息平臺的數據對接和本地線上信貸平臺的升級優(yōu)化工作。 

　　服務重點客群：為科技金融走深走實奠定新基礎

　　日前，走進位于南昌高新區(qū)的江西迅特通信技術有限公司，呈現在人們眼前的是一派火熱的生產景象。這是一家從事通信技術的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，由于下游客戶付款賬期較長，企業(yè)急需新增流動資金，資金缺口曾一度達2000萬元。在融資過程中，企業(yè)遇到包括授信理論值不足、抵押物價值不高、融資期限長、信用等級不高、信用評級不高等一系列難題。

　　了解到這一情況后，該行創(chuàng)新使用專精特新“小巨人”貸款，一一破解難題，以純信用的方式為企業(yè)審批中期流動資金貸款2000萬元，解決了客戶營運資金短缺的問題，保證了企業(yè)的正常生產經營。貸款投放后企業(yè)實現增收增利，有了農行授信背書，企業(yè)融資成功率提升，融資成本顯著下降。

　　農行江西省分行圍繞六類重點科技企業(yè)客群，深挖客戶業(yè)務需求，推出各類量身定制的金融服務套餐，增強了客戶的黏性，提高了市場競爭能力，為科技金融走深走實夯實基礎。

　　以專精特新企業(yè)客群為重點開展服務。專精特新企業(yè)具有專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化特點，在助推國家產業(yè)升級和技術革新上發(fā)揮著不可替代的作用。該行做好差異化政策的宣講和傳導，充分運用專精特新“小巨人”貸款差異化政策，加大對專精特新“小巨人”企業(yè)融資服務力度。截至2024年末，該行與專精特新“小巨人”企業(yè)合作覆蓋率為89.4%。

　　以清單制服務助推重點科技企業(yè)落地。該行圍繞江西省制造業(yè)重點產業(yè)鏈現代化建設“1269”行動計劃和“十百千萬”工程，對產業(yè)鏈中的重點科技企業(yè)客戶，根據客戶類型、行業(yè)性質、產業(yè)特點、技術水平、發(fā)展前景等，分別建立制造業(yè)重點客戶、戰(zhàn)略性新興產業(yè)重點客戶、綠色金融重點客戶清單。對清單內客戶給予快捷審批、內部FTP轉移優(yōu)惠、貸款利率優(yōu)惠、授信擔保優(yōu)化等差異化金融服務。通過清單制服務重點支持了一大批優(yōu)質、重點領域的科技型企業(yè)，較好地促進了我省光伏、新能源、信息技術、高端裝備、綠色環(huán)保產業(yè)中的科技企業(yè)產業(yè)升級和穩(wěn)健發(fā)展。

　　以農業(yè)科技助推鄉(xiāng)村振興彰顯農行特色。江西是傳統(tǒng)農業(yè)大省，農行江西省分行在推動科技金融發(fā)展過程中積極落實種業(yè)振興提升行動，服務“贛種強芯”現代種業(yè)提升工程，聚焦企業(yè)扶優(yōu)、基地提升、種質資源保護利用和創(chuàng)新攻關等重點領域。截至2024年末，該行種業(yè)重點領域法人貸款余額6.25億元，較年初凈增2.28億元，增速57.37%。

　　主動對接國家農機裝備補短板行動，助力農業(yè)機械裝備與智能化發(fā)展，加快實現農業(yè)機械裝備產業(yè)振興，聚焦贛州(信豐)現代農機裝備產業(yè)園、鷹潭(余江)智能農機產業(yè)園、南昌小藍經開區(qū)農機裝備制造基地等農機裝備產業(yè)園區(qū)，重點服務農機裝備產業(yè)集群，為核心企業(yè)和上下游主體提供供應鏈金融服務。截至2024年末，農業(yè)機械法人貸款余額0.78億元，支持了一批高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新企業(yè)農業(yè)機械法人客戶，為江西省農機裝備水平提升作出貢獻。

　　創(chuàng)新措施手段：為科技金融開發(fā)市場拓展新渠道

　　位于鷹潭市的江西沃邦農業(yè)科技股份有限公司，是一家以農用機械設備生產為主的科技型企業(yè)，主要經營智能水肥一體化設備生產及銷售。這種設備利用智能水肥管理體系，合理對農田植物進行灌溉施肥，廣泛運用于國內科研院所、農業(yè)示范基地、大型農業(yè)種植園等，是江西專精特新中小企業(yè)、高新技術企業(yè)。

　　農行工作人員在日常走訪中，得知這家企業(yè)出現流動資金短缺，工作人員通過“科技e貸”快速為企業(yè)發(fā)放貸款500萬元，助企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。

　　這是農行江西省分行通過創(chuàng)新措施手段，開發(fā)市場拓展新渠道的諸多案例之一。

　　2024年以來，該行積極響應“兩新”政策，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新和技術改造項目客戶金融支持力度，通過對清單內項目走訪全覆蓋的方式，全面加大對科技型中小企業(yè)重點領域技術改造和設備更新項目的金融支持力度。截至2024年末，新增投放技術和設備更新貸款6.5億元。

　　以零距離服務為抓手，提升服務質效。產業(yè)園區(qū)是實體企業(yè)的聚集區(qū)，更是科技型企業(yè)的集聚地。該行堅持送金融服務、送金融政策、送金融知識到企業(yè)，開展零距離服務。創(chuàng)新推廣了國家級高新區(qū)專屬科創(chuàng)產品“火炬創(chuàng)新積分貸”，為園區(qū)科技型企業(yè)提供差異化的金融產品。截至2024年末，該行已對全省109家省級及以上工業(yè)園區(qū)實現走訪全覆蓋。

　　以多樣化服務為依托，滿足客戶需求。針對科技型企業(yè)數量多、規(guī)模小、抵押物不足、行業(yè)分布廣、各行業(yè)差異性大等特點，該行推出了科技金融服務方案。針對缺乏抵押物的科技企業(yè)，通過引入政府增信機制，先后推出地方版銀行與保險分擔風險體系、政擔易貸、科貸通等產品，有力支持科技型小微企業(yè)發(fā)展；發(fā)揮數字金融優(yōu)勢，將企業(yè)資金流水信息轉化為可變現的信用，推出“流水e貸”，為科技企業(yè)融資賦能；充分發(fā)揮農行網點分布廣、人員多優(yōu)勢，持續(xù)落實全員做普惠經營理念，讓科技型小微企業(yè)融資更可得；創(chuàng)新推出“新才e貸”產品，以滿足高層次人才創(chuàng)業(yè)融資需求。

　　以供應鏈服務為載體，增強客戶黏性。圍繞重點核心科技企業(yè)制定線上供應鏈綜合服務方案，構建以核心企業(yè)為依托，涵蓋產供銷、上下游等各環(huán)節(jié)全產業(yè)鏈金融服務體系，積極支持制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。該行在擴大建筑、建材類企業(yè)業(yè)務覆蓋面的同時，推進了中國稀土、晶科能源等多家先進制造業(yè)重點企業(yè)開展線上供應鏈產品合作。

　　截至2024年末，該行共為各類科技企業(yè)提供供應鏈金融服務21.8億元，較年初凈增9.5萬元，增幅為77.2%。不僅為核心企業(yè)提供融資解決方案，也帶動了產業(yè)鏈上下游中小微科技型企業(yè)信貸支持。(完)